万向区块链肖风:我眼中的数字新金融
本文摘要:原文标题:《万向区块链肖风:数字新金融到底是哪种金融》原文出处:肖风,万向区块链6月28日,革新引领,「链」接将来——江北新区区块链技术应用大会暨万向区块链股份公司落
原文标题:《万向区块链肖风:数字新金融到底是哪种金融》
原文出处:肖风,万向区块链

6 月 28 日,革新引领,「链」接将来——江北新区区块链技术应用大会暨万向区块链股份公司落地签约仪式在江北新区中央商务区举行。中国万向控股副董事长兼实行董事,万向区块链董事长兼总经理肖风应邀在会上发表了精彩演讲,讲解了数字新金融怎么样引领经济社会的数字化进阶,服务于数字化经济社会。

以下依据现场速记收拾的演讲全文,略有删减。

非常荣幸有机会在江北新区和大伙做交流,很感谢各位来宾刚刚见证了万向区块链与万向区块链的三个实验室正式落户江北新区。刚刚罗群常委在致词中提到江北新区的定位是「两城一中心」,中心是指新金融中心。今天我想和大伙汇报关于新金融、数字金融的一些个人怎么看。

近来,我一个人在考虑一个题目「数字新金融到底是哪种金融」,我在在线学习了不少,也看了一些书。但,我觉得这部分学习材料和书本把数字新金融说得不够容易明了,我试图把它总结得容易一点。

我的第一个怎么看: 数字新金融肯定是基于完全崭新的社会平台和基础设施的金融。所以,新金融、数字金融应该是在「价值互联网」上的金融。我把互联网平台过去 100 年的演变过程分成三个阶段。第一是通讯互联网阶段,然后是上世纪中期因计算机与网络的进步而诞生的信息互联网阶段。现在,伴随区块链等技术的渐渐成熟,开始进入价值互联网的阶段。

在通讯互联网阶段,由于电报、电话才有了像 AT&T 这部分真的的现代企业。AT&T 刚开始基于通讯互联网,规模庞大,感觉可以屹立不倒,后来却由于涉嫌垄断而被拆分了。目前无论是在中国还是在美国,都开始讨论如何限制网络平台的边界,如何限制它无处不在的「触角」,一如通信互联网阶段进步到最后,出现 AT&T 被拆分的状况。

通讯互联网年代的到来提高了通讯的便利性,同时也大幅减少了通讯的本钱。商业因此而发生,不只产生了像 AT&T、GM、GE 如此的公司,大家也开始能依据通讯技术去搭建互联网。

有电报才有铁路互联网,在有电报之前铁路是没办法调度的。信息技术对美国 GDP 的贡献第一是从电报开始的,由于有了电报,整个铁路互联网才得以搭建。铁路互联网搭建后,第二个互联网——媒体互联网在美国出现了。在有电报之前,纽约的报纸非常难当天送到华盛顿、波斯顿或是费城,你在费城看到的《华尔街日报》可能是 3-5 天前的。有了电报,《纽约时报》当天就能将新闻消息发送到华盛顿、波斯顿、费城的分社进行印刷并销售,华盛顿的报纸当然也一样。

不要小看如此的互联网,它把物理距离飞速拉近。基于通讯互联网和通讯平台,商业被改变了。英国的衰败来自于相对实力的减弱,美国从英国手中夺取了世界霸主的地位。电报机是英国创造的,但英国没在第一时间进入到通讯年代,而美国在这时跟上了年代的进步,生产效率大幅提高。

上世纪中期,计算机、网络在美国诞生,美国继续引领全球革新的同时,出现了全球计算机公司、网络公司。在网络年代,信息互联网急剧改变了不少商业,出现了不少大型网络平台,把信息处置的本钱降到冰点的同时也大幅提高了信息处置的效率。

网络年代出现了不少商业的变迁,最主要的商业变迁结果是网络平台的诞生。经过二三十年的进步,网络年代也面临着与通讯互联网年代相同的问题——网络巨头。本世纪初,一个新的互联网平台悄然诞生,云计算、人工智能,特别是区块链技术,正慢慢地走向应用。我相信价值互联网这个平台对商业的冲击和将来造就的商业成就不亚于之前的互联网平台。

价值互联网最主要的特征在于把商业平台上的信赖本钱降到最低,并将信赖的效率升到最高。在价值互联网年代,两个陌生的机构或人可以很便捷地去完成一个商业买卖或打造商业关系。通讯互联网使商业买卖和通讯本钱降低,信息互联网使信息本钱降低,而价值互联网带来了整体商业买卖本钱的降低。于是商业互联网出现了两个新的现象,其中一个是「生态吸引组织」,即生态商业模式。两个或多个机构,不需要股权关系或相互熟识,甚至无需做竞调或背调,也无需依赖中介,就可以在区块链上达成合作。基于这个技术可以获得生态效益,塑造生态商业模式。

另一个是基于区块链技术的去中心化自组织,又称为 DAO,不再需要以企业的形式处置商业、商务、买卖、交换。现在,价值互联网的应用尚在实验中,但这十多年的实验足以证明这部分东西是有「生命力」的。下面需要考虑的是:大家如何基于区块链技术来改造、优化、迭代出真的对大家人类的社会有好处的商业组织和形式。数字金融或数字新金融是基于价值互联网,为了服务生态性商业模型或自组织商业组织而打造起来的新金融。

新金融、数字新金融不是为了服务传统的商业模式、商业形态、商业组织、商业活动的,而是由于伴随经济进步,商业演化出的新东西需要一种新的经济、金融服务模式。新的金融服务模式第一是基于新的金融互联网平台,这是我与大伙推荐的第一个怎么看。

第二个怎么看:数字新金融所基于的竞价推广账户模式与传统金融与目前大家所熟知的金融完全不同。到现在为止,竞价推广账户模式有三个不一样的阶段。最早是大伙熟知的,也是现在常见应用的银行竞价推广账户。你的钱、工资、奖金放在银行竞价推广账户,由银行严格监管竞价推广账户。但你平常用频率最高的不是银行竞价推广账户,而是支付宝或微信支付。支付宝、微信支付是网络竞价推广账户,即不是以银行记账的方法而是通过网络平台在微信、支付宝竞价推广账户中记录金额的变化。

3 年前,在央行需要所有网络平台或第三方企业的用户资产需要同意央行监管之前,资产是由银行竞价推广账户体系以外的网络金融担保的。由于有了网络和信息互联网,金融服务融入了愈加多的场景。

大家在网上有购物等支付需要时,退出网络平台再登录银行竞价推广账户,并用银行竞价推广账户付钱是非常困难的,由于信息和资金的不对称致使难以达成即时支付。微信支付、支付宝等第三方支付公司可以完全融入某个应用或需要场景之中,满足迅速、便捷、安全的支付需要。

目前通过网络支付平台管理资产非常安全,由于进行网络金融秩序整治时,央行需要所有些筹备金都由央行负责监管。由央行负责监管和银行负责监管是不一样的。假如你把钱存在央行,央行是不会破产的,你的钱由央行保管,你的钱就肯定在。银行不是如此的,你的钱在银行里,银行依赖我们的资产负债表做杠杆业务。全球的银行都一样,当它破产时,你只能得到存款保险的额度。在美国是 25 万USD,假如一家银行破产而你是这个银行的顾客,当你存款超越 25 万USD,超出 25 万USD的存款银行不保证赔偿。假如银行有能力则赔偿,假如没就由联邦存款手续保险赔付 25 万USD。假如你的钱在美联储,美联储必然会给你,你的钱 100% 是安全的。

即便银行严格监管竞价推广账户,网络竞价推广账户也有其他风险。区块链技术带来了与网络竞价推广账户不一样的第三种竞价推广账户模式,即区块链数字竞价推广账户。从技术角度看,区块链不是竞价推广账户模式,因此有部分声音对区块链数字竞价推广账户表示抵制。区块链数字竞价推广账户运用了加密算法,即便你的钱在合约里,但也是在这个竞价推广账户里,这是一个管理钱、记录钱的竞价推广账户。伴随央行的数字货币愈加常见,数字竞价推广账户是银行的一次新机会。任何一个想要提供新金融或数字服务的人第一需要考虑,怎么样越过网络竞价推广账户,在服务中更好地打造数字竞价推广账户为顾客提供基于数字竞价推广账户的金融服务。

银行在网络竞价推广账户这个阶段被打败了。虽然维持着银行竞价推广账户体系,但最后涉及场景金融时,用户不是用银行竞价推广账户体系做网络支付,而是用网络竞价推广账户做支付。伴随央行数字虚拟货币的竞价,金融机构不是基于传统的银行竞价推广账户体系,而是基于区块链数字竞价推广账户体系,重新构建服务顾客的技术基础。

数字竞价推广账户的基础是竞价推广账户模式的转变。你不可以再用银行竞价推广账户体系做数字金融服务,而是以新的竞价推广账户模式为基础,提供新的金融服务。数字竞价推广账户为银行竞价数字货币,为金融机构、持牌金融机构和银行提供了一个新的机会,在网络阶段失去的东西,在区块链数字竞价推广账户阶段可能可以拿回来。

第三个怎么看:数字新金融不只竞价推广账户模式不同,记账办法也变了。基于区块链的数字新金融,它的记账办法——分布式记账有两个最大的特征。第一,你的账不是你一个人记,而是由互联网上的区块链所有些节点助你记,即你的账不是一个人在记,是全网一同在记。这使得记账行为是可行且不可被篡改的,比如一个企业的财务经理没办法篡改企业的财务账。因此大家预设一个首要条件,这部分由其他人来记的账与全网的人一同记账的账本是不可撤销,且真实、准确、不可篡改的,如需修改则需要全网一块修改。「不作恶」是Google的经营准则,而区块链一同记账、其他人记账的做法已经不止是自我约束不作恶,而是不可能作恶。这个记账模式做到了不可能作恶,由于没办法由一个人决定怎么样记账。

分布式记账法是一种去中心化的办法。谈到去中心,大伙可能感觉会不会有政治上的不正确,或为何必须要用去中心的方法等问题。自己记账可以尽力做到最好,也可以保证不说谎,但要获得其他人的信赖却是困难的。所谓的去中心化,事实上是一种治理机制。

在复杂的经济环境中以低本钱与陌生人打造信赖关系并达成合作就需要去中心化的治理机制,即在社区或生态中通过共识来达成某些事情。共识永远都是慢的,比如大伙达成「区块链要靠今天所有在会场的人一同努力才能建得好」这一共识需要漫长的时间。世界上并非所有事情都需要高效率或迅速决策。有不少事情,慢就是快,慢就是好。

当之首要条件到的那些商业模式(生态型商业模式和自组织商业组织)基于区块链构建起来之后,其治理肯定是通过共识达成的。共识是去中心化、自下而上、自发的群众运动。假如在商业活动中需要高效率、迅速决策可以用中心化方法。去中心化的特征无非追求公平和效率,在如此一个界限内大伙找平衡点。

数字新金融目前有一个机会,即央行开始发售法定数字虚拟货币。所谓的数字新金融应该是服务于数字化的组织,服务于新的经济组织、模式、业态,这部分新的经济业态、组织需要用数字化的方法来提供服务。若非这样,用西方的谚语来讲就是「重新创造车轮」。传统的金融已经覆盖传统的经济组织、模式、业态了,加上网络金融覆盖得更全方位了,我感觉没必要投更多的资源和精力重新塑造新的体系来继续为这部分组织、业态服务。肯定是有新的需要、场景、业态模式等需要数字金融的服务,数字金融才会应运而生。

所以新的金融肯定是新的数字金融,数字新金融肯定有新的组织形式,这种组织形式与传统的金融机构不同,非常大程度上是P2P的分布式自组织,且基于区块链的智能合约取代了不少金融中介的合同。传统金融机构做数字新金融时,第一要找自己数字化存活的模式,即怎么样以数字化生产的方法提供新的金融服务,服务这部分新的经济组织。这就给金融机构的数字化生成和数字化生产带来一些问题:什么叫数字化生成?什么叫数字化生产?数字化生产、数字化生成的路要如何走?

我把整体的经济和社会数字化看成三个阶段,第一个阶段是数字孪生,把物理世界、现实世界的东西数字化,重构一个数字化的现实世界。孪生是由于有现实的世界、现实的存在、物理的存在,再打造数字化的存在,这两个一一对应,这是数字化的第一阶段。

数字化的第二阶段叫做数字原生,其意义是创造一个现实世界没的、新的、数字化的结果或世界。数字原生与现实、物理世界是平行的。数字原生在近期几年已经脱颖而出了,这是一个值得大家注意的新趋势。举例,几个星期前,清华大学同意了虚拟人类作为小学一年级的本科生入学。这是在微软小冰的基础上,由北京智源AI研究院、智谱 人工智能 团队和小冰公司三方合作塑造的一个虚拟人,叫做华智冰。她目前已经拥有了清华大学小学一年级的入学水平,能画画、写诗,还能写小说。清华大学期望她四年之后毕业时,能真的拥有清华毕业生的水平。这就是数字原生,数字世界的从无到有。数字原生这个平行世界中的东西愈加强大,必然会反过来影响大家的现实世界。

第三阶段叫做虚实相生,在如此一个数字化过程中,数字经济具备很广阔的前景。区块链技术是数字金融服务人类社会和经济数字化过程的「钢筋」和「水泥」,是数字新金融服务数字化进程中所需要依赖的基础设施。

数字化的事物本身看不见摸不找,是存在于互联网上的一串数字,且易于被其他人复制或「零本钱」传播,而区块链技术可以赋予数字化事物一个产权上的确认。只有区块链技术能给数字化的东西唯一性和确定性,使得数字世界所有些东西具备像「桌子」、「椅子」等现实世界中物品的物理属性和实物感,这是区块链应用价值的一个体现。

从数字孪生到数字原生、虚实相生,大家需要依赖区块链给那些看不见摸不着的数字宇宙唯一性和确定性。假如权属、唯一性得到确保,大家就用能这部分东西交换、买卖、抵押、借款、借贷,数字金融就因此而诞生。

以上是我对数字金融的一些个人怎么看,欢迎大伙批评指正,谢谢大伙!

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